Data modyfikacji:
Kto zapłaci niższą składkę ubezpieczenia OC?
Autor: Łukasz Wulkanista
Kilka dni temu "nadejszla wiekopomna chwila" - przyszedł bowiem moment na odnowienie polisy OC granatowego Punciaka w dieslu mojego dobrego kolegi. Poprosił mnie o znalezienie najtańszego towarzystwa ubezpieczeniowego. Zabraliśmy się zatem do pracy, testując przy okazji co wpływało na wyższą składkę a co na niższą. Przeszukaliśmy różnego rodzaju narzędzia, rankomaty, CUK-i oraz bezpośrednie kalkulatory na stronach towarzystw ubezpieczeniowych i doszliśmy do kilku bardzo ciekawych wniosków, z którymi chciałbym się z Wami dzisiaj podzielić.
Parametry testowanej składki OC
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Rok produkcji pojazdu | 2006 |
| Marka pojazdu | FIAT |
| Model | Grande Punto |
| Moc silnika | 75 KM - 55 KW |
| Liczba drzwi | 5 |
| Kiedy kończy się obecna polisa? | za 30 dni |
| Zniżka z tytułu stażu OC | 50% |
| Czy posiadasz dziecko? | TAK |
| Wiek najstarszego dziecka | 1 rok |
| Jak często będzie przewożone? | 2-3 razy w tygodniu |
| Roczny przewidywany przebieg | 20 000 km |
| Prawo jazdy od | 9 lat |
| Płeć | mężczyzna |
| Stan cywilny | kawaler |
| Wiek kierowcy | 33 lata |
| Poprzedni ubezpieczyciel | MTU |
Na podstawie tych parametrów wyliczono mi polisę w wysokości 719 zł. Ale co by było gdybym część opcji wybrał inaczej? Jak wpłynęło by to na wysokość polisy OC? Sprawdźmy to!
Kolor pojazdu?
Nie ma znaczenia dla OC. Sprawdziliśmy czy zmiana koloru na czarny, biały, inny, różowy, pomarańczowy, niebieski, żółty czy złoty ma wpływ na wysokość wyliczanej składki OC i okazało się że nie. A myślałem osobiście, że biały, czarny czy pomarańczowy będą traktowane trochę inaczej. Białe auta gorzej widać zimą, czarne nocą, natomiast pomarańczowe widać szczególnie dobrze - mogły by więc płacić niższe ubezpieczenie.Od kiedy potrzebujesz ubezpieczenia?
Ma wpływ na wysokość składki OC. Dla naszych danych początkowych i podania daty ubezpieczenia miesiąc w przód wartość OC wyniosła 719 zł. Zobaczcie jednak co się stanie gdy odłożycie wyliczenie składki na ostatnią chwilę.| Kiedy wygasa obecna polisa? | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| dzisiaj | 1 109 zł | +390 zł |
| jutro | 979 zł | +260 zł |
| za 2 dni | 959 zł | +240 zł |
| za 3 dni | 939 zł | +220 zł |
| za 4 dni | 799 zł | +80 zł |
| za 5 dni | 789 zł | +70 zł |
| za 6 dni | 779 zł | +60 zł |
| za 7 dni | 759 zł | +40 zł |
| za 8 - 11 dni | 749 zł | +30 zł |
| za 12 dni | 739 zł | +20 zł |
| za 13 dni | 729 zł | +10 zł |
| za 14 dni | 729 zł | +10 zł |
| powyżej 14 dni | 719 zł | Najkorzystniej |
Liczba posiadanych kompletów kluczyków?
Nie ma znaczenia niezależnie od tego czy zaznaczymy opcję 1 kluczyka, dwóch czy 5 kompletów. No w sumie nawet logiczne.Roczny przebieg
Ma znaczenie. Jeżeli robimy mało kilometrów - spada prawdopodobieństwo uczestnictwa w ewentualnej kolizji bądź wypadku. Mieszkańcy aglomeracji, pracujący w okolicy miejsca zamieszkanie nie powinni przekraczać tych 10 000 km rocznie, łapiąc się na najkorzystniejsze warunki ubezpieczenia. Zakładam też jeden wakacyjny wyjazd nad morze rocznie.| Roczny przebieg w km | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| 40 000 | 939 zł | +300 zł |
| 30 000 - 40 000 | 939 zł | +300 zł |
| 20 000 - 30 000 | 719 zł | +80 zł |
| 15 000 - 20 000 | 709 zł | +70 zł |
| 10 000 - 15 000 | 659 zł | +20 zł |
| 5 000 - 10 000 | 639 zł | Najkorzystniej |
| 5000 | 639 zł | Najkorzystniej |
Liczba zabezpieczeń antykradzieżowych?
Nie ma znaczenia dla składki OC. Nie ważne czy mamy jedno, dwa czy w ogóle nie mamy alarmu, immobilajzera, system lokalizacji pojazdu czy inne zabezpieczenie mechaniczne.Miejsce parkowania pojazdu w nocy?
Ma znaczenie. Dlaczego o to pytają? Ponoć ma to wpływ na częstotliwość aktów wandalizmu i uszkodzeń pojazdów. Ni jak ma się to jednak do kolejnego punktu, gdzie testowaliśmy lokalizację auta w dzień i w nocy dla spokojnych i niebezpiecznych miejskich dzielnic.| Miejsce parkowania | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| Miejsce strzeżone na zewnątrz budynków | 729 zł | +60 zł |
| Garaż wspólny | 719 zł | +50 zł |
| Ulica lub inne miejsce niestrzeżone | 719 zł | +50 zł |
| Garaż indywidualny lub zamknięta posesja | 669 zł | Najkorzystniej |
Lokalizacja parkowania w dzień i w nocy?
Sprawdziliśmy kilkadziesiąt kodów pocztowych i okazało się że znaczenie ma wielkość miejscowości (przynajmniej w naszych testach). Nie miało znaczenia czy wybraliśmy najniebezpieczniejszą czy najspokojniejszą dzielnicę w mieście. Podzieliliśmy więc lokalizację na 3 grupy: wioska, małe miasto (ok. 20 000 mieszkańców), duże miasto (ponad 100 000 mieszkańców). No i się okazało że to również ma znaczenie przy wyliczaniu stawki OC. Może wpływ ma numer rejestracyjny, a w zasadzie jego początek?| Parkowanie noc | Parkowanie dzień | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|---|
| duże miasto | duże miasto | 839 zł | + 120 zł |
| duże miasto | małe miasto | 839 zł | + 120 zł |
| duże miasto | wieś | do sprawdzenia | do sprawdzenia |
| wieś | wieś | 767 zł | + 48 zł |
| wieś | małe miasto | 767 zł | + 48 zł |
| wieś | duże miasto | 759 zł | + 40 zł |
| małe miasto | małe miasto | 737 zł | + 18 zł |
| małe miasto | wieś | 737 zł | + 18 zł |
| małe miasto | duże miasto | 719 zł | Najkorzystniej |
Czy masz dziecko?
Samo wybranie tej opcji nie spowoduje zwiększenia stawki OC, ale już wiek dziecka albo to czy przewozimy je w aucie i jak często - już będą rzutowały na kwotę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.Wiek najstarszego dziecka?
Ma znaczenie. Wygląda na to że jeżeli mamy dziecko w wieku, w którym można już wyrabiać prawo jazdy to stawka OC nam wzrośnie.| Wiek dziecka | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| 16 lat | 719 zł | Najkorzystniej |
| 17 lat | 759 zł | +40 zł |
| 18 lat | 769 zł | +50 zł |
| 19 lat | 769 zł | +50 zł |
| 20 lat | 769 zł | +50 zł |
| 21 lat | 769 zł | +50 zł |
| 22 lata | 769 zł | +50 zł |
| 22 lata | 719 zł | Najkorzystniej |
Jak często będą przewożone dzieci?
Ma znaczenie. Jeżeli często wozisz dziecko w aucie, musisz liczyć się z tym, że zapłacisz wyższe OC. Najkorzystniej więc przewozić dzieci sporadycznie. Bo co będzie, kiedy wybierzemy opcję "nie będą przewożone" a podczas ewentualnej kolizji, akurat ten raz w roku niemowlę, będzie siedziało zapięte w foteliku na tylnym siedzeniu. Ubezpieczyciel może dowalić się do nas że okłamaliśmy go podczas składania wniosku i nie wypłaci odszkodowania.| Jak często będą przewożone dzieci? | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| Regularnie (często) | 719 zł | +50 zł |
| Sporadycznie | 669 zł | Najkorzystniej |
| Nie będą przewożone | 669 zł | Najkorzystniej |
Wykonywany zawód
Z naszych obserwacji wynika, że nie ma większego znaczenia na wysokość składki OC. Testowaliśmy zarówno zawodowego kierowcę, pracownika fizycznego, IT, biurowego, nauczyciela, prawnika oraz osobę bezrobotną. Stawka dla każdej z profesji wynosiła tyle samo.Płeć głównego kierowcy
Nie ma znaczenia. Pamiętam jeszcze czasy kiedy słynące z bezpiecznej i asekuracyjnej jazdy kobiety płaciły niższą stawkę OC. Na szczęście na liczne głosy dyskryminacji, zmieniono przepis przez co zarówno kobiety jak i mężczyźni płacą zazwyczaj identyczną składkę OC, przy takich samych pozostałych parametrach.Stan cywilny
No i tutaj małe zaskoczenie bo okazuje się że ma znaczenie.| Stan cywilny | Składka OC | Różnica |
|---|---|---|
| rozwiedziona / rozwiedziony | 779 zł | +80 zł |
| wdowa / wdowiec | 759 zł | +60 zł |
| panna / kawaler | 719 zł | +20 zł |
| mężatka / żonaty | 699 zł | Najkorzystniej |
Od kiedy posiadasz prawo jazdy?
Ma znaczenie. Jak łatwo się domyśleć, im dłużej mamy prawo jazdy tym niższą stawkę OC zapłacimy. Na ten parametr nie mamy większego wpływu. Po prostu z roku na rok, nasza stawka OC będzie coraz niższa z tegoż że tytułu. Sprawdza się tu powiedzenie, że czas to pieniądz.| Od kiedy prawo jazdy? | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| poniżej miesiąca | 1589 zł | +780 zł |
| od 2 miesięcy | 1509 zł | +700 zł |
| od 3 miesięcy | 959 zł | +340 zł |
| od roku | 919 zł | +300 zł |
| od 2 lat | 859 zł | +240 zł |
| od 3 lat | 819 zł | +200 zł |
| od 4 lat | 799 zł | +180 zł |
| od 5 lat | 779 zł | +160 zł |
| od 6 lat | 759 zł | +140 zł |
| od 7 lat | 739 zł | +120 zł |
| od 8 lat | 729 zł | +110 zł |
| od 9 - 12 lat | 719 zł | +100 zł |
| od 13 lat | 699 zł | +80 zł |
| od 14 lat | 689 zł | +70 zł |
| od 15 - 20 lat | 679 zł | +60 zł |
| od 20 - 25 lat | 669 zł | +50 zł |
| 25 lat | 619 zł | Najkorzystniej |
Wiek kierowcy
Ma znaczenie. Najlepiej być w średnim wieku 30-40 lat, wówczas zapłacisz najniższą składkę OC. Młodzi oraz starzy płaca zauważalnie wyższe składki. Najprawdopodobniej dlatego że młodzi - mniej doświadczeni, a starsi natomiast może dlatego że mają mniejszy refleks. Stawka widocznie maleje po przekroczeniu 26 lat. Pewnie dlatego że w tym wieku większość z nas nie mieszka już z rodzicami, których auto dotychczas użyczało. Wiadomo nie od dziś, że o swoje auto, za swoje ciężko zarobione pieniądze dba się trochę bardziej.| Wiek głównego kierowcy | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| 25 lat | do sprawdzenia | do sprzwdzenia |
| 25 lat | 889 zł | +170 zł |
| 26 lat | 819 zł | +100 zł |
| 27 lat | 789 zł | +70 zł |
| 28 lat | 749 zł | +30 zł |
| 29 lat | 739 zł | +20 zł |
| 30 lat | 729 zł | +10 zł |
| 31-35 lat | 719 zł | Najkorzystniej |
| 36-40 lat | 729 zł | +10 zł |
| 41-45 lat | 749 zł | +30 zł |
| 46-50 lat | 769 zł | +50 zł |
| 51-65 lat | 789 zł | +70 zł |
| 65 lat | 799 zł | +80 zł |
Czy pojazd był sprowadzony z zagranicy?
Nie znalazłem związku sprowadzalności auta z "rajchu" na wysokość składki OC. Nie ma więc znaczenia czy pojazd był sprowadzony z zagranicy w ostatnich 12 miesiącach oraz czy po ewentualnym sprowadzeniu został już zarejestrowany w Polsce.Kto wystawił poprzednia polisę OC?
Najlepsze na koniec. Otóż w przypadku kiedy zmieniałem poprzedniego ubezpieczyciela na MTU albo wybierałem opcję "Inny" stawka OC wzrastała o 10 złotych. Dla pozostałych firm ubezpieczeniowych pozostawała bez zmian.Zakres ostatnio wystawionej polisy?
Ma znaczenie. Dziwne bo lepiej mieć samo OC i za rok znowu tylko OC niż mieć AC+OC a później zrezygnować z AC. Trochę niezrozumiałe dla mnie, no ale wychodzi na to że coś może być na rzeczy. Aaa no i lepiej mieć gdzieś poprzednią polisę:)| Zakres ostatniej polisy | Stawka OC | Różnica |
|---|---|---|
| Brak | 1299 zł | +580 zł |
| OC | 719 zł | Najkorzystniej |
| OC + AC | 1119 zł | +400 zł |
Podsumowanie
Pamiętajcie że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe będą działały w oparciu o ten sam schemat. Powyższe wyliczenia dotyczą kilku sprawdzonych przeze mnie firm ubezpieczeniowych, na stronach których wyliczałem składkę OC w zależności od różnych parametrów wejściowych. Więc to co ma znaczenie da jednego ubezpieczyciela może nie mieć znaczenia u innego i na odwrót.13 komentarzy
-
Świetny artykuł. Dziękuję.
-
nie podales jak to sie ma do pojemnosci i mocy silnika nie wszyscy jezdza 75 km fiatami a moze to nie ma wplywu na wysokosc skladki oc ,reszta ok
-
Ciekawostka z autopsji. Zawód może mieć wpływ. Najtaniej jest być emerytem/rencistą. W Proama półtorej roku temu za BMW e30 324d 1987r z około 700 na 620 zł.
-
Bardzo przydatne informacje, ale zabrakło tu nowości na rynku czyli oc obliczanego na podstawie stylu jazdy. proponuje to juz yanosik yu, ale na pewno niedługo zrobi to więcej firm
-
Swietny artykul! ;)
-
Świetny artykuł, dobrze wiedzieć czym mniej więcej kierują się firmy ubezpieczeniowe. ;)
-
Ubezpieczyciel nie ma prawa odmówić ci odszkodowania jeśli sklamales we wniosku. Jak juz wystawił to masz ubezpieczenie. Jeśli stwierdzi ze go oklamales np. po kolizji to co najwyżej każe dopłacić różnice. Odmówić może tylko w przypadku kiedy byłeś pod wpływem alkoholu bądź użyłeś samochodu do popełnienia jakiegoś przestępstwa.
-
Ciekawe co za rok będzie w formularzach, bo co wypełnia się je to rubryk przybywa... Chcą o nas wiedzieć wszystko i jeszcze nas doja...
-
Kawał dobrej roboty. Dziękuję
-
Witam! Plus z twoja determinacje i checi...poradnik elegancki! Chcialem zwrocic jednak uwage na przykry fakt , ze z poradnika beda mogli skorzystac jedynie Ci,ktorzy jeszcze polis nie zawierali... jesli wczesniej zawieralo sie polise ,a chcialoby sie troche sciemnic na nasz temat...końcowa weryfikacja w glownej bazie danych ubezpieczen poprawi nam odpowiedzi na podawane przy zawieraniu poprzednich polis... :/ Aaaalee jesli ktos ma czysta kaaarte i chcialby zaczac swa przygode z ubezpieczalniami z nieco mniejsza kwota na starcie...to jak najbardziej poradnik sie przyda! Pamietajac przy odnawianiu kolejnych jakie dane sie podawalo... :)
-
Brakuje tu jeszcze wpisu na temat rubryki kiedy kupiło się dany pojazd. Im dłużej mamy dane auto tym tańsze jest OC.
-
świetna robota, dzięki wielkie :)
-
No świetny artykuł. Super! Bardzo przydatne informacje.
Opony Run Flat czy zwykłe?
2024-04-11
Dalsza jazda po przebiciu opony jeszcze kilkanaście lat temu wydawała się niemożliwa. W dzisiejszych czasach, przy obecnym rozwoju technologicznym powstają opony, które pozwalają na dalszą jazdę po przebiciu opony lub przy ubywającym z nich powietrzu. Nazywane są one oponami Run Flat. Czym różnią się od zwykłych modeli opon?
Czym grozi zatkana odma olejowa? Objawy i przyczyny usterki
2024-04-09
Odma olejowa to jeden z podstawowych elementów budowy każdego pojazdu z silnikiem spalinowym. Jest dość prostym podzespołem, mimo to wielu kierowców nie pamięta o niej, dopóki nie ulegnie uszkodzeniu. Objawy jej awarii bardzo często są mylone, co wynika z faktu, że niewiele osób wie czym tak naprawdę jest odma olejowa. Czym grozi zatkanie odmy olejowej?
Powłoka ceramiczna – wady i zalety. Czy warto zdecydować się na powłokę ceramiczną?
2024-04-05
Na skutek zmian w regulacjach prawnych dotyczących lakierów samochodowych z ich składu zostały wyeliminowane jakiś czas temu dodatki w postaci ołowiu lub toluenu. Choć zmiana ma pozytywny wpływ na środowisko naturalne, równocześnie nowe lakiery odznaczają się jednak mniejszą trwałością i twardością. Z tego też powodu rosnącym zainteresowaniem wśród kierowców cieszą się powłoki ceramiczne, stanowiące dodatkowe zabezpieczenie dla karoserii samochodowych. Co warto o nich wiedzieć i czy opłaca się w nie inwestować?
Czym odtłuścić lakier samochodowy?
2024-04-02
Odtłuszczanie lakieru samochodowego jest jednym z istotnych elementów procesu jego pielęgnacji. Czynność ta nie wymaga użycia żadnych specjalistycznych narzędzi ani zaawansowanej wiedzy. Można ją przeprowadzić samodzielnie albo za opłatą w warsztacie samochodowym. Do czyszczenia używa się jednak dedykowanych środków, przy których użyciu należy zachować odpowiednią ostrożność. Tłumaczymy, jakie to produkty, a także jak z nich poprawnie korzystać.
Czym jest glinka do lakieru i jak ją stosować?
2024-03-29
Dokładne czyszczenie lakieru samochodowego bardzo często wymaga czegoś więcej niż tylko dobrego szamponu do pojazdów i wody. Wiele zabrudzeń jest niewidocznych i negatywnie wpływa na strukturę lakieru. Trudno je usunąć bez specjalnych środków i narzędzi. Jednym z prostszych sposobów jest stosowanie glinki do lakieru. Czym jest glinka do lakieru i jak ją stosować?
Co ile wymiana oleju silnikowego?
2024-03-27
Olej silnikowy zapewnia odpowiednie smarowanie w jednostce napędowej pojazdu. Bez odpowiedniej jego ilości i właściwości silnik może się zatrzeć. Grozi to wysokimi kosztami związanymi z naprawą, które często sięgają kwot kilku tysięcy złotych. Co zrobić, aby tego uniknąć? Wystarczy kontrolować poziom oleju i regularnie dokonywać jego wymian. Co ile należy wymieniać olej silnikowy?