Data modyfikacji:

Kto zapłaci niższą składkę ubezpieczenia OC?

Autor: Łukasz Wulkanista

Kilka dni temu "nadejszla wiekopomna chwila" - przyszedł bowiem moment na odnowienie polisy OC granatowego Punciaka w dieslu mojego dobrego kolegi. Poprosił mnie o znalezienie najtańszego towarzystwa ubezpieczeniowego. Zabraliśmy się zatem do pracy, testując przy okazji co wpływało na wyższą składkę a co na niższą. Przeszukaliśmy różnego rodzaju narzędzia, rankomaty, CUK-i oraz bezpośrednie kalkulatory na stronach towarzystw ubezpieczeniowych i doszliśmy do kilku bardzo ciekawych wniosków, z którymi chciałbym się z Wami dzisiaj podzielić.

Parametry testowanej składki OC

Parametr Wartość
Rok produkcji pojazdu 2006
Marka pojazdu FIAT
Model Grande Punto
Moc silnika 75 KM - 55 KW
Liczba drzwi 5
Kiedy kończy się obecna polisa? za 30 dni
Zniżka z tytułu stażu OC 50%
Czy posiadasz dziecko? TAK
Wiek najstarszego dziecka 1 rok
Jak często będzie przewożone? 2-3 razy w tygodniu
Roczny przewidywany przebieg 20 000 km
Prawo jazdy od 9 lat
Płeć mężczyzna
Stan cywilny kawaler
Wiek kierowcy 33 lata
Poprzedni ubezpieczyciel MTU
Na podstawie tych parametrów wyliczono mi polisę w wysokości 719 zł. Ale co by było gdybym część opcji wybrał inaczej? Jak wpłynęło by to na wysokość polisy OC? Sprawdźmy to!

Kolor pojazdu?

Nie ma znaczenia dla OC. Sprawdziliśmy czy zmiana koloru na czarny, biały, inny, różowy, pomarańczowy, niebieski, żółty czy złoty ma wpływ na wysokość wyliczanej składki OC i okazało się że nie. A myślałem osobiście, że biały, czarny czy pomarańczowy będą traktowane trochę inaczej. Białe auta gorzej widać zimą, czarne nocą, natomiast pomarańczowe widać szczególnie dobrze - mogły by więc płacić niższe ubezpieczenie.

Od kiedy potrzebujesz ubezpieczenia?

Ma wpływ na wysokość składki OC. Dla naszych danych początkowych i podania daty ubezpieczenia miesiąc w przód wartość OC wyniosła 719 zł. Zobaczcie jednak co się stanie gdy odłożycie wyliczenie składki na ostatnią chwilę.
Kiedy wygasa obecna polisa? Stawka OC Różnica
dzisiaj 1 109 zł +390 zł
jutro 979 zł +260 zł
za 2 dni 959 zł +240 zł
za 3 dni 939 zł +220 zł
za 4 dni 799 zł +80 zł
za 5 dni 789 zł +70 zł
za 6 dni 779 zł +60 zł
za 7 dni 759 zł +40 zł
za 8 - 11 dni 749 zł +30 zł
za 12 dni 739 zł +20 zł
za 13 dni 729 zł +10 zł
za 14 dni 729 zł +10 zł
powyżej 14 dni 719 zł Najkorzystniej

Liczba posiadanych kompletów kluczyków?

Nie ma znaczenia niezależnie od tego czy zaznaczymy opcję 1 kluczyka, dwóch czy 5 kompletów. No w sumie nawet logiczne.

Roczny przebieg

Ma znaczenie. Jeżeli robimy mało kilometrów - spada prawdopodobieństwo uczestnictwa w ewentualnej kolizji bądź wypadku. Mieszkańcy aglomeracji, pracujący w okolicy miejsca zamieszkanie nie powinni przekraczać tych 10 000 km rocznie, łapiąc się na najkorzystniejsze warunki ubezpieczenia. Zakładam też jeden wakacyjny wyjazd nad morze rocznie.
Roczny przebieg w km Stawka OC Różnica
40 000 939  zł +300 zł
30 000 - 40 000 939 zł +300 zł
20 000 - 30 000 719 zł +80 zł
15 000 - 20 000 709 zł +70 zł
10 000 - 15 000 659 zł +20 zł
5 000 - 10 000 639 zł Najkorzystniej
5000 639 zł Najkorzystniej

Liczba zabezpieczeń antykradzieżowych?

Nie ma znaczenia dla składki OC. Nie ważne czy mamy jedno, dwa czy w ogóle nie mamy alarmu, immobilajzera, system lokalizacji pojazdu czy inne zabezpieczenie mechaniczne.

Miejsce parkowania pojazdu w nocy?

Ma znaczenie. Dlaczego o to pytają? Ponoć ma to wpływ na częstotliwość aktów wandalizmu i uszkodzeń pojazdów. Ni jak ma się to jednak do kolejnego punktu, gdzie testowaliśmy lokalizację auta w dzień i w nocy dla spokojnych i niebezpiecznych miejskich dzielnic.
Miejsce parkowania Stawka OC Różnica
Miejsce strzeżone na zewnątrz budynków 729 zł +60 zł
Garaż wspólny 719 zł +50 zł
Ulica lub inne miejsce niestrzeżone 719 zł +50 zł
Garaż indywidualny lub zamknięta posesja 669 zł Najkorzystniej

Lokalizacja parkowania w dzień i w nocy?

Sprawdziliśmy kilkadziesiąt kodów pocztowych i okazało się że znaczenie ma wielkość miejscowości (przynajmniej w naszych testach). Nie miało znaczenia czy wybraliśmy najniebezpieczniejszą czy najspokojniejszą dzielnicę w mieście. Podzieliliśmy więc lokalizację na 3 grupy: wioska, małe miasto (ok. 20 000 mieszkańców), duże miasto (ponad 100 000 mieszkańców). No i się okazało że to również ma znaczenie przy wyliczaniu stawki OC. Może wpływ ma numer rejestracyjny, a w zasadzie jego początek?
Parkowanie noc Parkowanie dzień Stawka OC Różnica
duże miasto duże miasto 839 zł + 120 zł
duże miasto małe miasto 839 zł + 120 zł
duże miasto wieś do sprawdzenia do sprawdzenia
wieś wieś 767 zł + 48 zł
wieś małe miasto 767 zł + 48 zł
wieś duże miasto 759 zł + 40 zł
małe miasto małe miasto 737 zł + 18 zł
małe miasto wieś 737 zł + 18 zł
małe miasto duże miasto 719 zł Najkorzystniej

Czy masz dziecko?

Samo wybranie tej opcji nie spowoduje zwiększenia stawki OC, ale już wiek dziecka albo to czy przewozimy je w aucie i jak często - już będą rzutowały na kwotę ubezpieczenia odpowiedzialności cywilnej.

Wiek najstarszego dziecka?

Ma znaczenie. Wygląda na to że jeżeli mamy dziecko w wieku, w którym można już wyrabiać prawo jazdy to stawka OC nam wzrośnie.
Wiek dziecka Stawka OC Różnica
16 lat 719 zł Najkorzystniej
17 lat 759 zł +40 zł
18 lat 769 zł +50 zł
19 lat 769 zł +50 zł
20 lat 769 zł +50 zł
21 lat 769 zł +50 zł
22 lata 769 zł +50 zł
22 lata 719 zł Najkorzystniej

Jak często będą przewożone dzieci?

Ma znaczenie. Jeżeli często wozisz dziecko w aucie, musisz liczyć się z tym, że zapłacisz wyższe OC. Najkorzystniej więc przewozić dzieci sporadycznie. Bo co będzie, kiedy wybierzemy opcję "nie będą przewożone" a podczas ewentualnej kolizji, akurat ten raz w roku niemowlę, będzie siedziało zapięte w foteliku na tylnym siedzeniu. Ubezpieczyciel może dowalić się do nas że okłamaliśmy go podczas składania wniosku i nie wypłaci odszkodowania.
Jak często będą przewożone dzieci? Stawka OC Różnica
Regularnie (często) 719 zł +50 zł
Sporadycznie 669 zł Najkorzystniej
Nie będą przewożone 669 zł Najkorzystniej

Wykonywany zawód

Z naszych obserwacji wynika, że nie ma większego znaczenia na wysokość składki OC. Testowaliśmy zarówno zawodowego kierowcę, pracownika fizycznego, IT, biurowego, nauczyciela, prawnika oraz osobę bezrobotną. Stawka dla każdej z profesji wynosiła tyle samo.

Płeć głównego kierowcy

Nie ma znaczenia. Pamiętam jeszcze czasy kiedy słynące z bezpiecznej i asekuracyjnej jazdy kobiety płaciły niższą stawkę OC. Na szczęście na liczne głosy dyskryminacji, zmieniono przepis przez co zarówno kobiety jak i mężczyźni płacą zazwyczaj identyczną składkę OC, przy takich samych pozostałych parametrach.

Stan cywilny

No i tutaj małe zaskoczenie bo okazuje się że ma znaczenie.
Stan cywilny Składka OC Różnica
rozwiedziona / rozwiedziony 779 zł +80 zł
wdowa / wdowiec 759 zł +60 zł
panna / kawaler 719 zł +20 zł
mężatka / żonaty 699 zł Najkorzystniej

Od kiedy posiadasz prawo jazdy?

Ma znaczenie. Jak łatwo się domyśleć, im dłużej mamy prawo jazdy tym niższą stawkę OC zapłacimy. Na ten parametr nie mamy większego wpływu. Po prostu z roku na rok, nasza stawka OC będzie coraz niższa z tegoż że tytułu. Sprawdza się tu powiedzenie, że czas to pieniądz.
Od kiedy prawo jazdy? Stawka OC Różnica
poniżej miesiąca 1589 zł +780 zł
od 2 miesięcy 1509 zł +700 zł
od 3 miesięcy 959 zł +340 zł
od roku 919 zł +300 zł
od 2 lat 859 zł +240 zł
od 3 lat 819 zł +200 zł
od 4 lat 799 zł +180 zł
od 5 lat 779 zł +160 zł
od 6 lat 759 zł +140 zł
od 7 lat 739 zł +120 zł
od 8 lat 729 zł +110 zł
od 9 - 12 lat 719 zł +100 zł
od 13 lat 699 zł +80 zł
od 14 lat 689 zł +70 zł
od 15 - 20 lat 679 zł +60 zł
od 20 - 25 lat 669 zł +50 zł
25 lat 619 zł Najkorzystniej

Wiek kierowcy

Ma znaczenie. Najlepiej być w średnim wieku 30-40 lat, wówczas zapłacisz najniższą składkę OC. Młodzi oraz starzy płaca zauważalnie wyższe składki. Najprawdopodobniej dlatego że młodzi - mniej doświadczeni, a starsi natomiast może dlatego że mają mniejszy refleks. Stawka widocznie maleje po przekroczeniu 26 lat. Pewnie dlatego że w tym wieku większość z nas nie mieszka już z rodzicami, których auto dotychczas użyczało. Wiadomo nie od dziś, że o swoje auto, za swoje ciężko zarobione pieniądze dba się trochę bardziej.
Wiek głównego kierowcy Stawka OC Różnica
25 lat do sprawdzenia do sprzwdzenia
25 lat 889 zł +170 zł
26 lat 819 zł +100 zł
27 lat 789 zł +70 zł
28 lat 749 zł +30 zł
29 lat 739 zł +20 zł
30 lat 729 zł +10 zł
31-35 lat 719 zł Najkorzystniej
36-40 lat 729 zł +10 zł
41-45 lat 749 zł +30 zł
46-50 lat 769 zł +50 zł
51-65 lat 789 zł +70 zł
65 lat 799 zł +80 zł

Czy pojazd był sprowadzony z zagranicy?

Nie znalazłem związku sprowadzalności auta z "rajchu" na wysokość składki OC. Nie ma więc znaczenia czy pojazd był sprowadzony z zagranicy w ostatnich 12 miesiącach oraz czy po ewentualnym sprowadzeniu został już zarejestrowany w Polsce.

Kto wystawił poprzednia polisę OC?

Najlepsze na koniec. Otóż w przypadku kiedy zmieniałem poprzedniego ubezpieczyciela na MTU albo wybierałem opcję "Inny" stawka OC wzrastała o 10 złotych. Dla pozostałych firm ubezpieczeniowych pozostawała bez zmian.

Zakres ostatnio wystawionej polisy?

Ma znaczenie. Dziwne bo lepiej mieć samo OC i za rok znowu tylko OC niż mieć AC+OC a później zrezygnować z AC. Trochę niezrozumiałe dla mnie, no ale wychodzi na to że coś może być na rzeczy. Aaa no i lepiej mieć gdzieś poprzednią polisę:)
Zakres ostatniej polisy Stawka OC Różnica
Brak 1299 zł +580 zł
OC 719 zł Najkorzystniej
OC + AC 1119 zł +400 zł

Podsumowanie

Pamiętajcie że nie wszystkie firmy ubezpieczeniowe będą działały w oparciu o ten sam schemat. Powyższe wyliczenia dotyczą kilku sprawdzonych przeze mnie firm ubezpieczeniowych, na stronach których wyliczałem składkę OC w zależności od różnych parametrów wejściowych. Więc to co ma znaczenie da jednego ubezpieczyciela może nie mieć znaczenia u innego i na odwrót.
13 komentarzy
  1. bio | 26.02.2017 02:31
    Świetny artykuł. Dziękuję.
  2. zenek | 21.02.2017 20:05
    nie podales jak to sie ma do pojemnosci i mocy silnika nie wszyscy jezdza 75 km fiatami a moze to nie ma wplywu na wysokosc skladki oc ,reszta ok
  3. Krzysztof | 21.02.2017 11:00
    Ciekawostka z autopsji. Zawód może mieć wpływ. Najtaniej jest być emerytem/rencistą. W Proama półtorej roku temu za BMW e30 324d 1987r z około 700 na 620 zł.
  4. Marek | 21.02.2017 09:53
    Bardzo przydatne informacje, ale zabrakło tu nowości na rynku czyli oc obliczanego na podstawie stylu jazdy. proponuje to juz yanosik yu, ale na pewno niedługo zrobi to więcej firm
  5. darek | 20.02.2017 21:07
    Swietny artykul! ;)
  6. shkrsky | 20.02.2017 20:06
    Świetny artykuł, dobrze wiedzieć czym mniej więcej kierują się firmy ubezpieczeniowe. ;)
  7. Michał | 20.02.2017 19:25
    Ubezpieczyciel nie ma prawa odmówić ci odszkodowania jeśli sklamales we wniosku. Jak juz wystawił to masz ubezpieczenie. Jeśli stwierdzi ze go oklamales np. po kolizji to co najwyżej każe dopłacić różnice. Odmówić może tylko w przypadku kiedy byłeś pod wpływem alkoholu bądź użyłeś samochodu do popełnienia jakiegoś przestępstwa.
  8. Auto kosmetyki | 20.02.2017 19:17
    Ciekawe co za rok będzie w formularzach, bo co wypełnia się je to rubryk przybywa... Chcą o nas wiedzieć wszystko i jeszcze nas doja...
  9. Bobi | 20.02.2017 19:14
    Kawał dobrej roboty. Dziękuję
  10. Jurij | 20.02.2017 18:40
    Witam! Plus z twoja determinacje i checi...poradnik elegancki! Chcialem zwrocic jednak uwage na przykry fakt , ze z poradnika beda mogli skorzystac jedynie Ci,ktorzy jeszcze polis nie zawierali... jesli wczesniej zawieralo sie polise ,a chcialoby sie troche sciemnic na nasz temat...końcowa weryfikacja w glownej bazie danych ubezpieczen poprawi nam odpowiedzi na podawane przy zawieraniu poprzednich polis... :/ Aaaalee jesli ktos ma czysta kaaarte i chcialby zaczac swa przygode z ubezpieczalniami z nieco mniejsza kwota na starcie...to jak najbardziej poradnik sie przyda! Pamietajac przy odnawianiu kolejnych jakie dane sie podawalo... :)
  11. Łukasz | 20.02.2017 17:35
    Brakuje tu jeszcze wpisu na temat rubryki kiedy kupiło się dany pojazd. Im dłużej mamy dane auto tym tańsze jest OC.
  12. jołjoł | 20.02.2017 17:13
    świetna robota, dzięki wielkie :)
  13. Łukasz | 20.02.2017 17:00
    No świetny artykuł. Super! Bardzo przydatne informacje.
opona zimowa

Opony zimowe w Niemczech. Jakie są przepisy?

2022-09-22
W naszym kraju przepisy dotyczące stosowania opon zimowych nie są uregulowane prawnie i nie ma obowiązku ich stosowania w czasie zimy. Jest to dobrowolna decyzja kierowców dyktowana bezpieczeństwem i komfortem jazdy. W przypadku naszych zachodnich sąsiadów przepisy dotyczące jazdy na oponach zimowych dyktowane są przez warunki atmosferyczne, a bezpośredni obowiązek ich stosowania teoretycznie nie istnieje. Co to dokładnie oznacza, i czy na pewno nie musimy mieć opon zimowych podczas podróży po Niemczech w okresie jesienno-zimowym?
opony koreańskie

Opony koreańskie. Czy warto je wybrać?

2022-09-21
Ogólnie przyjęte stereotypy niosą przeświadczenie, że opony pochodzące z dalekiego wschodu charakteryzują się niską jakością. Kojarzone są z tak zwanymi tańszymi zamiennikami. Inaczej wygląda sprawa z koreańskimi markami wulkanizacyjnymi. Są to jedne z najszybciej rozwijających się koncernów, których produkty ulokowane są na wysokich miejscach już od wielu lat.
wymiana wentyla w feldze

Co daje wymiana wentyla na feldze?

2022-09-20
Wentyl samochodowy jest małym elementem znajdującym się w kole naszego pojazdu. Jest on bardzo często pomijany, przez co nie poświęcamy mu odpowiednio dużo uwagi. Tak mały element pełni w naszym samochodzie bardzo ważną rolę. To dzięki niemu w oponie utrzymywane jest odpowiednie ciśnienie, które ma wpływ na szereg innych parametrów jazdy. Zawór, który ulegnie uszkodzeniu powoduje najczęściej ulatnianie się powietrza czy innego stosowanego środka do wypełnienia ogumienia, tym samym powodując spadek ciśnienia. Sytuacja taka jest niezwykle niepożądana i doprowadzić może do bardzo niebezpiecznych zdarzeń na drodze. Co zatem daje wymiana wentyla w feldze?
Opony zimowe czy całoroczne

Opony zimowe czy całoroczne?

2022-09-18
Opony zapewniają odpowiedni poziom bezpieczeństwa, przyczepności i ochrony przed poślizgami. Mają także ogromny wpływ na codzienny komfort jazdy i radzenie sobie w najtrudniejszych warunkach. Warto chwilę dłużej zastanowić się nad tym, jakie opony najlepiej kupić. W dzisiejszym artykule rozważymy, co wybrać – opony zimowe czy całoroczne, i przybliżymy temat różnic, które pomiędzy nimi występują. Zapraszamy do lektury!
kontrola trakcji

Czym jest kontrola trakcji i jak działa?

2022-09-09
Jeden z kluczowych, a przez to najbardziej znany system umieszczony w samochodzie, jest system kontroli trakcji. Chociaż o tym systemie mówi się stosunkowa często, to wciąż wielu kierowców nie wie, czym dokładnie jest trakcja w samochodzie oraz jak działa ten system. Aby poznać odpowiedzi na te pytania, warto przeczytać poniższy artykuł. 
nokian wr d4 czy a4

Nokian WR A4 czy D4? Którą oponę zimową wybrać?

2022-09-08
Opony Nokian są cenione przez użytkowników ze względu na znakomite osiągi w czasie zimy. Skandynawski producent zrewolucjonizował rynek opon zimowych, wprowadzając do sprzedaży ogumienie, które zachowuje przyczepność w najtrudniejszych warunkach i jednocześnie zapewnia wysoki komfort jazdy. Do najpopularniejszych modeli opon należą Nokian WR A4 i D4, które zapewniają wysoki poziom bezpieczeństwa na śliskiej, oblodzonej jezdni. Sprawdź, które opony są dla Ciebie — Nokian WR A4 czy D4?